Assicuratore o promotore finanziario: 5 cose che non sapevi



Nel dinamico paesaggio degli investimenti finanziari, sia i promotori finanziari sia gli assicuratori svolgono un ruolo fondamentale nella gestione del patrimonio. Tuttavia, le soluzioni offerte dagli assicuratori stanno emergendo come particolarmente vantaggiose per investitori alla ricerca di sicurezza, affidabilità e costi ridotti. Qui di seguito, vi presento cinque aspetti delle polizze assicurative che potrebbero sorprendervi:

1. Le gestioni separate: un pilastro di sicurezza

Le polizze rivalutabili basate su gestioni separate rappresentano alcune delle opzioni di investimento più sicure attualmente sul mercato. Un report di ANIA rivela che il 95% delle gestioni separate ha generato rendimenti positivi nell'ultimo ventennio, offrendo una stabilità ineguagliabile rispetto ad altre opzioni d'investimento. Questo le rende ideali per investitori che desiderano proteggere il proprio capitale pur aspirando a una crescita affidabile.

2. Unit linked: la fusione perfetta tra assicurazione e mercato

Le polizze unit linked fondono i benefici delle assicurazioni con quelli derivanti dagli investimenti in indici di mercato. Studi, come quello di Vanguard, indicano che gli indici di mercato superano l'80% dei fondi gestiti attivamente in termini di rendimento medio annuo a lungo termine, rendendo le unit linked una scelta eccellente per massimizzare i rendimenti mantenendo una solida sicurezza.

3. Costi di gestione contenuti: maggior valore per il tuo investimento

Le soluzioni assicurative spesso vantano costi di gestione inferiori rispetto ai fondi comuni, con differenze che possono arrivare al 30-40%. Ciò significa che una maggiore quota del capitale investito resta a disposizione dell'investitore, aumentando il potenziale di rendimento.

4. Semplicità e necessità reali: meno complessità, più efficacia

Nonostante la vasta gamma di personalizzazioni offerte dai promotori finanziari e dalle banche, molte persone non necessitano di tale complessità. Uno studio di Morningstar evidenzia che il 70% degli investitori individuali predilige soluzioni semplici e dirette. Le polizze assicurative rispondono a questo bisogno offrendo un approccio più comprensibile e concentrato sulla sicurezza del capitale e sui rendimenti stabili.

5. Investire con protezione: l'importanza dell'assicuratore

Prima di intraprendere qualsiasi forma di investimento, è cruciale assicurare una protezione finanziaria. Oltre a offrire soluzioni di investimento, le polizze assicurative forniscono una rete di sicurezza contro gli imprevisti. Un report di EY conferma che il 75% degli investitori considera i vantaggi fiscali e le protezioni aggiuntive come elementi chiave nella scelta di una polizza assicurativa. Questo aspetto è fondamentale per chi desidera investire senza compromettere la propria stabilità economica.

Caso di Studio: Il successo delle gestioni separate in Italia

Un esempio significativo è il successo delle gestioni separate in Italia, dove queste hanno mostrato un rendimento medio annuo del 3,5% negli ultimi dieci anni, con bassa volatilità.